📊 คู่มือประกันกลุ่ม SME — Group Insurance Solutions
ข้อมูลจาก NotebookLM: MTL Group Insurance Solutions (79 แหล่งข้อมูล)
🎯 เลือกแผนที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ
3-19 คน
SME Smile
ธุรกิจเล็ก • เริ่มต้นง่าย
- เบี้ยเริ่ม ~11,120 บาท/คน/ปี
- 8 แผนให้เลือก (100K-1M)
- มี Health Buddy & SMS แจ้งเคลม
- ต้องจดทะเบียนนิติบุคคล
ดูรายละเอียด →
20-100 คน
SME 20 Plus
ธุรกิจกลาง • ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
- เบี้ยคำนวณตามแผน+ความเสี่ยง
- 8 แผน + ตัวเลือกเสริมครบ
- ไม่ต้องแถลงสุขภาพ (ชีวิต+IPD)
- อนุมัติเร็ว 3-5 วัน
ดูรายละเอียด →
2+ คน
ธุรกิจรายย่อย & เฮ้าส์คีฟปิ้ง
ร้านค้า/ครัวเรือน • ประหยัดที่สุด
- เบี้ยเริ่ม ~260 บาท/คน/เดือน
- 2 แผน (IPD หลัก + OPD เสริม)
- ไม่ต้องจดนิติบุคคล
- ทุนชีวิต 50,000 บาท
ดูรายละเอียด →
📋 เปรียบเทียบ 3 ผลิตภัณฑ์ประกันกลุ่ม SME
| รายการ | SME Smile (3-19 คน) |
SME 20 Plus (20-100 คน) |
ธุรกิจรายย่อย (2+ คน) |
|---|---|---|---|
| จำนวนพนักงาน | 3 – 19 คน | 20 – 100 คน | 2 คนขึ้นไป |
| จดทะเบียนนิติบุคคล | ✅ ต้องจด | ✅ ต้องจด | ❌ ไม่ต้อง |
| แถลงสุขภาพ | ต้องแถลง | ❌ ไม่ต้อง (ชีวิต+IPD) | ต้องแถลง (ตามฟอร์ม) |
| จำนวนแผน | 8 แผน | 8 แผน | 2 แผน |
| ทุนประกันชีวิต | 100,000 – 1,000,000 | 100,000 – 1,000,000 | 50,000 |
| อุบัติเหตุ (อบ.2.1) | +100K – +1,000K กรณี อบ.: 2-3 เท่า |
+100K – +1,000K สูงสุด 3 เท่า |
รวมในทุนชีวิต |
| ค่าห้อง IPD (ต่อวัน) | 2,000 – 10,000 บาท | 2,000 – 10,000 บาท | 600 – 1,000 บาท |
| ค่าห้อง ICU | 2x ค่าห้องปกติ | 2x ค่าห้องปกติ | 2x ค่าห้องปกติ |
| ค่าผ่าตัด | 40,000 – 150,000 | 40,000 – 150,000 | 30,000 – 40,000 |
| OPD | ตัวเลือกเสริม 1,000-3,000/ครั้ง |
ตัวเลือกเสริม สูงสุด 10,000/วัน (แผน 8) |
ตัวเลือกเสริม 500-1,000/ครั้ง (30 ครั้ง/ปี) |
| ทันตกรรม | ตัวเลือกเสริม | ตัวเลือกเสริม | ❌ ไม่มี |
| วัคซีน | ตัวเลือกเสริม | ตัวเลือกเสริม | ❌ ไม่มี |
| โรคร้ายแรง (CI) | ตัวเลือกเสริม | ตัวเลือกเสริม (Group CI) | ❌ ไม่มี |
| คุ้มครองครอบครัว | ❌ ไม่มี | ✅ ตัวเลือก (คู่สมรส+บุตร) | ❌ ไม่มี |
| เบี้ยตัวอย่าง (ต่อคน/ปี) | ~11,120 – 42,250 บาท | คำนวณตามแผน+ความเสี่ยง | ~3,120 บาท (~260/เดือน) |
| อายุรับประกัน | 15 – 65 ปี | 15 – 65 ปี (เฉลี่ย ≤45) | 16 – 69 ปี (ถึง 70) |
| Enrollment | 100% พนักงาน | 100% พนักงาน | ทำงานเต็มเวลา |
| ระดับอาชีพ | ไม่เกินระดับ 2 | ไม่เกินระดับ 2 | ตามเงื่อนไข |
| ค่าคอมมิชชั่น | ปีแรก 5-10% | ปีแรก 25-30% / ต่ออายุ 5-10% | 10% ของเบี้ย |
🏪 ประกันกลุ่มเมืองไทย SME Smile — รายละเอียดครบ 8 แผน
กลุ่มเป้าหมาย: ธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่งเริ่มต้นจัดสวัสดิการ (3-19 คน)
📊 ตารางผลประโยชน์ SME Smile (Plan 1-8)
| ความคุ้มครอง (บาท) | แผน 1 | แผน 2 | แผน 3 | แผน 4 | แผน 5 | แผน 6 | แผน 7 | แผน 8 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ทุนชีวิตกลุ่ม | 100K | 200K | 300K | 400K | 500K | 600K | 800K | 1,000K |
| อุบัติเหตุ (อบ.2.1) | +100K | +200K | +300K | +400K | +500K | +600K | +800K | +1,000K |
| กรณีอุบัติเหตุ (สูงสุด) | 200K | 400K | 600K | 800K | 1,000K | 1,200K | 1,600K | 2,000K |
| ค่าห้อง IPD/วัน | 2,000 | 2,500 | 3,000 | 4,000 | 5,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 |
| ค่าห้อง ICU/วัน | 4,000 | 5,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 | 12,000 | 16,000 | 20,000 |
| ค่าผ่าตัด | 40,000 | 50,000 | 60,000 | 75,000 | 90,000 | 100,000 | 120,000 | 150,000 |
| ทุพพลภาพสิ้นเชิง | 100K | 200K | 300K | 400K | 500K | 600K | 800K | 1,000K |
| เบี้ยตัวอย่าง/คน/ปี | ~11,120 | ~14,500 | ~18,000 | ~22,000 | ~26,500 | ~30,000 | ~36,000 | ~42,250 |
➕ ตัวเลือกเสริม (Optional Riders)
| ตัวเลือก | รายละเอียด |
|---|---|
| OPD ผู้ป่วยนอก | 1,000-3,000 บาท/ครั้ง (สูงสุด 30 ครั้ง/ปี) |
| ทันตกรรม | ตามวงเงิน กรณีอุดฟัน/ขูดหินปูน/ถอนฟัน |
| วัคซีน | วัคซีนไข้หวัดใหญ่ประจำปี |
| โรคร้ายแรง (CI) | เงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง |
⚠️ เงื่อนไขสำคัญ
- ต้องเป็นองค์กรที่จดทะเบียนนิติบุคคล
- พนักงานอายุ 15-65 ปี ต้องสมัครทั้งหมด (100% enrollment)
- ประเภทอาชีพไม่เกินระดับ 2 และต้องอยู่ในระบบประกันสังคม
- มีบริการ Health Buddy และ SMS แจ้งผลเคลม
⏱️ ระยะเวลารอคอย
- 30 วัน — โรคทั่วไป (IPD)
- 120 วัน — โรคเรื้อรัง 8-9 โรค (เนื้องอก, ริดสีดวง, ไส้เลื่อน, ต้อ, นิ่ว, ทอนซิล, เส้นเลือดขอด, โพรงจมูก)
- 180 วัน — OPD บางกรณี
🏢 ประกันกลุ่มเมืองไทย SME 20 Plus — รายละเอียดครบ 8 แผน
กลุ่มเป้าหมาย: ธุรกิจขนาดกลางที่ต้องการความคุ้มครองสูง กระบวนการง่าย (20-100 คน)
✨ จุดเด่นสำคัญ: ไม่ต้องแถลงสุขภาพ (No Medical Underwriting) สำหรับชีวิตและ IPD — อนุมัติเร็ว 3-5 วัน
📊 ตารางผลประโยชน์ SME 20 Plus (Plan 1-8)
| ความคุ้มครอง (บาท) | แผน 1 | แผน 2 | แผน 3 | แผน 4 | แผน 5 | แผน 6 | แผน 7 | แผน 8 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ทุนชีวิตกลุ่ม | 100K | 200K | 300K | 400K | 500K | 600K | 800K | 1,000K |
| อุบัติเหตุ (อบ.2.1) | +100K | +200K | +300K | +400K | +500K | +600K | +800K | +1,000K |
| กรณีอุบัติเหตุ (สูงสุด 3x) | 200K | 400K | 600K | 800K | 1,000K | 1,200K | 1,600K | 2,000K |
| ค่าห้อง IPD/วัน | 2,000 | 2,500 | 3,000 | 4,000 | 5,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 |
| ค่าห้อง ICU/วัน | 4,000 | 5,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 | 12,000 | 16,000 | 20,000 |
| ค่าผ่าตัด | 40,000 | 50,000 | 60,000 | 75,000 | 90,000 | 100,000 | 120,000 | 150,000 |
| ทุพพลภาพสิ้นเชิง | 100K | 200K | 300K | 400K | 500K | 600K | 800K | 1,000K |
➕ ตัวเลือกเสริม SME 20 Plus (มากกว่า SME Smile)
| ตัวเลือก | รายละเอียด |
|---|---|
| OPD ผู้ป่วยนอก | สูงสุด 10,000 บาท/วัน (แผน 8) |
| ทันตกรรม | อุดฟัน/ขูดหินปูน/ถอนฟัน ตามวงเงิน |
| วัคซีน | วัคซีนไข้หวัดใหญ่ประจำปี |
| โรคร้ายแรง Group CI | เงินก้อนเมื่อตรวจพบโรค (ยกเว้นต้องแถลงสุขภาพ) |
| คุ้มครองครอบครัว | ขยายคุ้มครองคู่สมรสและบุตร |
⚠️ เงื่อนไขสำคัญ
- ไม่ต้องแถลงหรือตอบคำถามสุขภาพ สำหรับชีวิตและ IPD
- จดทะเบียนนิติบุคคล, อาชีพไม่เกินระดับ 2
- อายุเฉลี่ยพนักงานไม่เกิน 45 ปี
- สมัคร 100% enrollment ของพนักงานประจำ
- อนุมัติภายใน 3-5 วันทำการ
⏱️ ระยะเวลารอคอย
- 30 วัน — โรคทั่วไป
- 120 วัน — โรคเรื้อรัง (เนื้องอก, ริดสีดวง, ไส้เลื่อน, ต้อ, นิ่ว, ทอนซิล, เส้นเลือดขอด, โพรงจมูก)
- 180 วัน — OPD บางกรณี
- อุบัติเหตุ — คุ้มครองทันที ไม่มีระยะรอคอย
💼 กลยุทธ์การขาย SME 20 Plus
- Pain Point: SME ขนาดกลางมักเสียเวลาตรวจสุขภาพพนักงาน → ใช้จุดขาย No Medical
- Hook: "สวัสดิการพนักงานครบจบในแผนเดียว ไม่ต้องพาไปตรวจสุขภาพ"
- Comparison: เทียบกับประกันกลุ่มทั่วไปที่ต้องตรวจสุขภาพ ใช้เวลา 2-4 สัปดาห์
- Upsell: เสนอ OPD/ทันตกรรม/วัคซีนเสริม เพื่อดึงดูดพนักงาน
🏠 ประกันสำหรับธุรกิจรายย่อย และเฮ้าส์คีฟปิ้ง — รายละเอียด
กลุ่มเป้าหมาย: ร้านค้า ร้านอาหาร การจ้างงานในครัวเรือน ไม่จำเป็นต้องเป็นนิติบุคคล (2+ คน)
📊 ตารางผลประโยชน์ (2 แผน)
| ความคุ้มครอง | แผน 1 | แผน 2 |
|---|---|---|
| ทุนประกันชีวิต | 50,000 | 50,000 |
| ค่าห้อง IPD/วัน | 600 | 1,000 |
| ค่าห้อง ICU/วัน | 1,200 | 2,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล IPD/ครั้ง | ตามจริง | ตามจริง |
| ค่าผ่าตัด | 30,000 | 40,000 |
| ค่าปรึกษาแพทย์/วัน | ตามจริง | ตามจริง |
➕ OPD เสริม (ตัวเลือก)
| รายการ | วงเงิน |
|---|---|
| ค่ารักษา OPD/ครั้ง | 500 – 1,000 บาท |
| จำนวนครั้ง/ปี | สูงสุด 30 ครั้ง |
⚠️ เงื่อนไขสำคัญ
- ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนนิติบุคคล — เหมาะร้านค้าทั่วไป/ครัวเรือน
- รับสมัครอายุ 16-69 ปี (คุ้มครองถึง 70 ปี)
- ต้องทำงานเต็มเวลา
- ต้องแถลงสุขภาพตามแบบฟอร์มบริษัทกำหนด
💰 เบี้ยตัวอย่าง
- แผน 2: เริ่มต้นประมาณ 260 บาท/คน/เดือน (ประมาณ 3,120 บาท/ปี)
- เบี้ยปรับตามอายุและเพศ
💼 กลยุทธ์การขาย
- Pain Point: ร้านค้าเล็กๆ ไม่มีนิติบุคคล ทำประกันกลุ่มไม่ได้ → แนะนำแผนนี้
- Hook: "ไม่ต้องจดทะเบียนบริษัท แค่มีลูกจ้าง 2 คน ก็ทำประกันกลุ่มได้"
- Target: ร้านอาหาร, ร้านค้า, ร้านเสริมสวย, แม่บ้าน, คนขับรถ
🎯 กลยุทธ์การขายตามกลุ่มลูกค้า (จาก NotebookLM)
👔 เจ้าของธุรกิจ SME
ปัญหา: ต้นทุนสวัสดิการสูง พนักงานลาออกบ่อย
Solution: SME 20 Plus ช่วยดึงดูด-รักษาพนักงาน ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
แนะนำ: เริ่มแผน 3-5 (300K-500K) + OPD เสริม
🏪 ร้านค้ารายย่อย
ปัญหา: ไม่มีนิติบุคคล ลูกจ้างไม่มีสวัสดิการ
Solution: ธุรกิจรายย่อย/เฮ้าส์คีฟปิ้ง ไม่ต้องจดทะเบียน
แนะนำ: แผน 2 + OPD เสริม (~260 บาท/เดือน)
🌙 เจ้าของกิจการมุสลิม
ปัญหา: ต้องการประกันที่ถูกต้องตามหลักศาสนา
Solution: ตะกาฟุล โพรเทคชั่น พลัส 99/10 + PA Takaful Safety
Cross-sell: ประกันกลุ่มสำหรับพนักงาน
🌍 เจ้าของกิจการชาวต่างชาติ
ปัญหา: ประกันในไทยซับซ้อน ไม่คุ้นเคยระบบ
Solution: เทมโปแคร์ โพรเทคชั่น (รับทั้งมี/ไม่มี Work Permit)
แนะนำ: ประกันกลุ่มสำหรับบริษัทต่างชาติในไทย
🏆 จุดขาย MTL ที่แตกต่างจากคู่แข่ง (USP)
🕌 Thailand Takaful
มีสาขาตะกาฟุลที่ชัดเจนตามมาตรฐานสากลอิสลาม
📝 Simplified Underwriting
โครงการสำหรับผู้สูงอายุที่ "ไม่ตามสุขภาพสักคำ" ทำให้ปิดการขายง่าย
📱 Digital Insurer
มี MTL Click และ MTL Pro Agent ช่วยบริการหลังการขาย
🏆 ความมั่นคง 14 ปีซ้อน
รางวัลบริษัทที่มีบริการดีเด่นจาก คปภ. สร้างความเชื่อมั่นสูงสุด